比地球上任何蔬菜都要干净

　郭谨一也不服气啊，发表了内部公开信，称举报信是“陆正耀、钱治亚等组织并主持起草，部分当事员工不明真相，被裹挟签字”，并称“我本人自任职以来，所作所为内心无愧”。

　　要知道，瑞幸才刚刚缓过来喘口气没多久啊！

　　复活的瑞幸

　　先看一组有关瑞幸“复活”的数据：

　　截至 7 月底，私域用户超过 180 万人，建立了围绕门店的用户福利群 9000 多个；

　　7 月实现单店现金流转正；

　　2020 年前三季度维持增长，单季收入分别为 5.65 亿、9.8 亿和 11.45 亿，同比增长 18.1%、49.9% 和 35.8%，60% 的店面实现了盈利；

　　截至 11 月底，门店（包括联营门店）从 4507 家减少至 3898 家，爆雷后两个季度共关闭门店 826 家，新开张 267 家；

　　预计 2020 财年的净收入在 38 亿至 42 亿元人民币之间，预计 2021 年实现整体盈利；

　　计划到 2023 年，直营门店数能够扩张至 4800 到 6900 家。

　　数据表明，瑞幸咖啡在爆雷后短暂的优惠券挤兑潮后，经营状况逐渐回归稳定，盈利水平和现金流都有明显改善，甚至消费者粘性还有提高。
 

足，灵机一动开通了微博备用金。“360 借条”广告中，一位衣衫褴褛、身材矮小的男子提着五花肉称，会让空姐过上好日子；空姐表示怀疑，让男子当场开通 360 借条，见其获批 15 万元额度后欣然应允。“趁年轻，想花就花，大不了分期还嘛。”在蚂蚁花呗的系列广告中，情侣借钱买家具，“社畜”借钱请吃饭，学生借钱环球旅行……

　　中央财经大学教授黄震认为，此类广告呈现的价值观扭曲，容易造成较大的社会危害。“我们总在提倡普惠金融，但是普惠到一定程度后，变成了诱导过度消费，也是一个问题”。黄震对《中国新闻周刊》表示，资金供给方尝试提供更多的金融服务，适应了普惠金融发展的趋势，服务了更多的人群，是一个积极的进步；然而资金供给并非简单的商业行为，还需承担相应的社会责任，这一方面相关平台考虑不足。

　　消费贷，通常指剔除房贷、车贷的银行消费贷，再加上消费金融公司以及各类互联网金融公司提供的现金贷和消费分期业务。公开资料显示，中国消费信贷市场自 2012 年逐步启动，2015 年起呈现爆发式增长。中国人民银行数据显示，我国个人整体信贷消费余额从 2015 年的 18.95 万亿升至 2019 年的 43.97 万亿，年复合增速达 23.42%。

　　过去几年，从商业银行、持牌消费金融公司到互联网消费金融平台，消费贷和现金贷业务遍地开花。年轻人无论资质如何，均可轻松借到高额贷款。“一旦你开始关注网贷，会发现随便打开一个 App，都在催你借钱。”21 岁的乐苏向《中国新闻周刊》回忆，上大一时她的一个室友因还不上网贷被“爆通讯录”，迫于压力退学。“当时就觉得，网贷好可怕，跟自己说千万不要这样子。”然而如今即将毕业的乐苏因为超前消费和追星，已负债近 2 万元。

　　根据柳相对豆瓣小组“负债者联盟”11 月发帖的统计，有 362 人提及负债原因和金额，总负债 1.3454 亿元。其中占比最大的，是因超前消费和游戏氪金而负债者，一共 158 人，总负债 2718 万元，平均每人负债近 17 万元。“各平台大水漫灌式地把钱借出去，最后再暴力催收回来。对于没有做好信用消费准备的人来说，这是一种灾难。”柳相向《中国新闻周刊》表示。

　　“许多年轻人图一时之快，殊不知借钱只是开始而非完成，会有无穷后患”。据黄震了解，目前网贷平台在经营推广上普遍存在一些潜规则：一是捆绑销售或场景嵌入式销售，让消费者在不知情的情况下借贷；二是掠夺性贷款，在低利息宣传下，利用信用评估费、服务费、手续费等名目虚增费用，并收取较高的违约罚息和滞纳金。“在强监管背景下，持牌金融机构有所收敛，然而没有牌照的小贷公司仍然有合规管理上的问题。”黄震指出。

　　一名“你我贷”平台前雇员告诉《中国新闻周刊》，小额贷款公司的资金成本和经营成本比商业银行更高，而选择向小贷公司借贷的人往往资质也不够好；在此背景下，小贷公司往往需要通过高利率来覆盖高成本和高风险。

　　“这是一个凝视着你的深渊”，“负债者联盟”的一个组员撰文称。按照规则，只要用户按时还款，系统会鼓励其借更多的钱。如果无法一次性还款，系统还会贴心地提供分期还款服务。这种分期还款会进一步麻痹借款者的判断，误以为还款轻松。然而手续费、分期服务费以及变相利滚利的层层加码，很容易将缺乏自制力的借贷者拖向深渊。

　　以贷养贷和负债互为因果，是一个无法走出的迷宫。“以前信用卡有免息期，以贷养贷或许还能转得过来。现在各种消费贷没有免息期，窟窿会越来越大，肯定转不下去，甚至走向崩溃。”黄震说。

　　汤隆今年 28 岁，因为过度消费，最高时欠贷逾 8 万元，曾持续多年深陷网贷泥潭。他向《中国新闻周刊》解释了以贷养贷的操作逻辑：“一个平台还款后会恢复一定额度，比如还了 1000 元，扣除利息，再返你 800 元额度，你再用这 800 额度去还其他平台。如此进行下去，总额度不断下降，需要你不断开拓新的平台。”

　　“规则很复杂，借贷很方便，让你觉得很无害。”汤隆说，“倒贷款”的过程中他形成一种错觉：“好不容易拿到钱以后，会以为是自己辛苦所得，不用还了一样。有了钱，为什么还要去上班？”

　　刚毕业那年，小颖在分期乐的 1 万元额度很快用完。为免逾期，她陆续办理了几张银行卡，额度累加到 3 万元，并开始以贷养贷。小颖接触的借贷平台一度累积到二十余个，其中不少如今已倒闭。“到后期慌不择路，就不会去计较利息高低了，哪个平台放款就贷哪个。”最危急的时候，她发现连 300 多元也还不上了，着急之下以 1000 元的价格转卖了手机，并冒险借了“714 高炮”。

　　“高炮”是负债者的行话，意指期限为 7 天或 14 天、包含高额“砍头息”和逾期费用的网贷。“比如借 2000，实际到手 1500，七天后需还 2500。逾期一个月，逾期费用有可能高达 5000。”同样碰过“高炮”的汤隆说。到这一步，负债者已接近山穷水尽，无款可贷。

（编辑：唐山站长网）

【声明】本站内容均来自网络，其相关言论仅代表作者个人观点，不代表本站立场。若无意侵犯到您的权利，请及时与联系站长删除相关内容!